Alternatif yang terjangkau untuk asuransi kesehatan individu tradisional

[ad_1]

Sebagai cara untuk memulai, mari kita definisikan apa yang saya maksud dengan asuransi kesehatan konvensional. Polis asuransi kesehatan tradisional terdiri dari:

Deductible – Ini adalah jumlah yang harus Anda bayar untuk acara medis sebelum asuransi kesehatan Anda mulai membayar. Di dunia sekarang ini, pengurangannya sering kali $3.000 atau lebih.

Coinsurance – Setelah deductible terpenuhi, sebagian besar polis mengharuskan tertanggung membayar persentase maksimum dari semua biaya medis. Biasanya tertanggung membayar antara 20% hingga 50% dari setiap dolar yang mereka bayarkan.

Bagikan – Dalam upaya membuat perawatan kesehatan rutin lebih terjangkau, banyak kebijakan mencakup pembayaran bersama untuk kunjungan dokter dan resep daripada harus memenuhi diskon. Contohnya adalah pembayaran bersama kunjungan kantor senilai $10.

Biaya out-of-pocket maksimum – Ini adalah biaya maksimum yang dapat diharapkan tertanggung terlepas dari ukuran tagihan medis. Sebagai aturan umum, biaya out-of-pocket maksimum untuk seorang individu dibatasi hingga sekitar $7.000. Ini bisa menjadi angka yang sangat menyesatkan karena mengasumsikan bahwa semua penyedia layanan ada di jaringan Anda. Jika mereka berada di luar jaringan, biaya Anda bisa jauh lebih tinggi.

Dan akhirnya “jaringan” – hampir setiap polis asuransi kesehatan individu tradisional terhubung ke jaringan penyedia. Semakin sempit jaringan layanan kesehatan, semakin rendah preminya. Ada banyak kesalahan dalam “jaringan” artikel ini. Cukuplah untuk mengatakan bahwa “jaringan” adalah musuh konsumen layanan kesehatan (Anda).

Masalah yang dihadapi orang Amerika yang bekerja

Masalahnya sederhana: Premi asuransi kesehatan terlalu tinggi bagi kebanyakan orang Amerika yang bekerja tanpa manfaat, dan bila digabungkan dengan biaya tak terduga dan dapat dikurangkan yang sangat tinggi, perawatan kesehatan menjadi sangat mahal. Mari kita lihat dua contoh di sini di North Carolina.

Pasangan non-merokok yang berusia 62 hingga 63 tahun menemukan opsi premium terendah dengan BCBS NC adalah $199 per bulan untuk pengurangan $13,300 keluarga tanpa langganan. Paket dengan pengurangan $7.000 dan $25 untuk kunjungan kantor gabungan akan dikenakan biaya $2.682 per bulan.

Dengan asumsi paket yang paling murah, biaya tahunannya adalah $23.988 per tahun. Dan jika seseorang mengalami kejadian medis seperti kanker, biaya perawatan kesehatan yang sebenarnya adalah $37.288. Anda harus bertanya: “Mengapa bahkan asuransi kesehatan?”

Sepasang suami istri berusia 30 tahun yang tidak merokok menemukan bahwa paket dengan biaya terendah akan menelan biaya $787,84 per bulan untuk keluarga yang dapat dikurangkan $13,300 tanpa langganan. Paket paling murah yang mencakup langganan adalah $ 1.056,88, tetapi memiliki pengurangan $ 7.000 dan jaringan paling terbatas. Dengan asumsi rencana yang paling murah, jika salah satu dari pasangan muda ini memiliki acara medis, total biaya tahunan (dikurangi + premi) akan menjadi $16454.08. Ini adalah jumlah uang yang sangat besar bagi pasangan muda itu.

Solusi sederhana untuk masalah ini adalah asuransi kesehatan manfaat tetap. Tidak seperti polis medis utama di mana polis membayar semua biaya yang memenuhi syarat setelah dikurangkan maksimum dan di luar kantong, polis asuransi kesehatan manfaat tetap menyatakan dengan tepat berapa banyak yang akan dibayarkan untuk setiap layanan tertentu. Contoh layanan khusus dapat mencakup: manfaat harian dari rawat inap 24 jam, manfaat dolar khusus untuk operasi tertentu, manfaat khusus untuk kunjungan dokter, dan biaya khusus lainnya. Polis asuransi kesehatan dengan tarif tetap yang bagus akan memiliki manfaat yang sangat kuat, berbagai biaya khusus yang ditanggung, jadwal bedah yang sangat komprehensif, dan banyak lagi. Layanan terpenting yang dapat disertakan dalam polis asuransi kesehatan manfaat tetap adalah negosiasi tagihan medis, layanan yang secara signifikan dapat mengurangi pengeluaran pribadi.

Hal yang sangat keren tentang jenis polis ini adalah memungkinkan tertanggung menjadi konsumen yang lebih baik. Mengetahui berapa banyak polis Anda akan membayar Anda untuk layanan medis tertentu memungkinkan Anda berbelanja dan menegosiasikan harganya dengan lebih baik. Tetapi hal yang sangat keren tentang kebijakan ini adalah premi yang masuk akal.

Pasangan, berusia 62 dan 63 tahun, adalah pelanggan nyata saya dan belum diasuransikan selama 5 tahun karena premi yang tinggi. Dia mampu menempatkannya pada polis asuransi kesehatan manfaat tetap yang solid dengan manfaat seumur hidup $ 5.000.000 untuk $ 683 per bulan. Ini adalah penghematan tahunan sebesar $15.792. Seperti yang saya jelaskan kepada klien saya, polis asuransi kesehatan manfaat tetap akan melakukan pekerjaan yang baik untuk menutupi 70% hingga 80% dari segala sesuatu yang bisa salah. Jika mereka benar-benar menghemat selisih premi $15.792, mereka akan memiliki akses luar biasa ke perawatan kesehatan dengan sedikit uang mereka sendiri.

Pada tahun 2014, saya didiagnosis menderita kanker usus besar dan reseksi sebagian usus besar (CP44205). Saat itu saya diliputi oleh politik medis arus utama tradisional. Total biaya out-of-pocket saya lebih dari $7.000. Jika saya memiliki rencana manfaat tetap yang saya jual hari ini, biaya saya tidak hanya nol, saya akan menerima cek dari perusahaan asuransi sebesar $4.619. Tidak setiap kejadian medis akan menghasilkan cek, dan banyak yang mungkin menghasilkan biaya kas kecil beberapa ribu dolar, tetapi secara keseluruhan penghematan dapat mengimbangi biaya ini.

Jadi, sebelum Anda memilih untuk tidak memiliki asuransi kesehatan, saya sangat menyarankan Anda untuk melihat lebih dekat pada polis asuransi kesehatan dengan manfaat tetap.

Related Articles

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button
Close
Close